财富管理师是做什么的?卖保险吗?

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中国CWM考试网 2020-07-07 16:35

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  财富管理师是做什么的?卖保险吗?
 
  财富管理师这个职位,不是卖保险的。其职位相当于理财规划师的角色,目的是给客户的资产进行一个全方位的配置,也就是相当于家庭资产配置的角色,具体标的包括:股票、基金、银行存款、现金、信用卡、和保险等等。既要有资产的保值增值,又要有充足的现金流,还要有家庭保障。
 
  在中国,财富管理师是一个既熟悉又新鲜的行业,说他熟悉,是因为他起步较早,早在九十年代的时候就进入了中国,说他新鲜,是因为对于很多人来说还是很陌生。
 
  想要明白财富规划师,可以从我们日常接触的金融人士开始。
 
  在我们日常生活中,与我们家庭有关的金融人士就是保险业务员和银行理财顾问了,那他们之间有什么不同呢?
 
 
  首先与保险相比较,从定位可以看出,财富管理师和保险推销员有着很大的不同。财富管理师是全面财务管理,保险是提供各种保障,保险只是财务管理其中的一项。在保险产品的选择上也是不同,保险业务员只能推荐自己公司的保险产品,财富管理师可以从众多公司的保险产品中进行筛选,甄选出对客户来说性价比高的产品。
 
  银行理财顾问也类似,理财顾问提供理财服务,而理财服务只是家庭财富管理中的其中一项。每个理财顾问也只能推荐自己一家银行的业务,财富管理师可以甄选市场上许多的理财产品。
 
  有一句话叫做屁股决定脑袋,由于财富管理师是第三方的机构,不隶属于任何公司,好的财富管理师,能够更加公正的站在市场金融工具和客户需求之间,为两者搭起桥梁,所以能够更加客观的给客户选择金融产品,使客户的效益最大化。这个作用,更类似于市场上的二手房中介。
 
  与单纯的银行理财顾问和保险经纪人相比,财富管理师也有不小的劣势。最主要的原因是可信赖感不强,银行理财顾问和保险经纪人背靠强大的公司,可以以银行或者保险公司的背景来做背书,但是财富管理师不可以,因为他是第三方机构,只能是以自己的信用来做背书。
 
  但是现实是,个人的信用是非常弱小的,所以客观的现实是很多人不相信你是真正的第三方,也不太认可你的专业程度。有这些个问题,才是做财富管理师的工作任务和挑战。正是因为有了挑战,所以才有巨大的发展空间。
 
  我们需要记住,在任何时候,告诉你普通人可以不经过努力就可以轻轻松松赚大钱,一定是骗人的。
 
 
  有了对于财富管理师的定位认识,怎么去找一个好的财富管理师呢?
 
  1、看他是否时刻坚守自己的信誉
 
  既然选择做财富管理师,就是在做信用的事情。判断一个财富管理师是否合格,首先就是看他的信用,俗话就是说他说的话,他做的事是不是靠谱。信誉这个东西不能很快就累积起来,必须经过实践的考验,作为客户,客户很方便的调查出来。
 
  2、是否专业上精益求精
 
  有的人信用很好,人们即使有了病也不会找他,为什么,他不是医生,在医学上他不专业。所以,要想找一个好的财富管理师,就要看是否足够的知识储备或者是否具备相关资格认证(比如CWM特许财富管理师),如果只是向你推荐产品,却说不出个所以然来,最好离那样的人远一点。
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